بعد أن رفعت وكالة التصنيف موديز التصنيف السيادي لتونس في نهاية الشهر الماضي الأمر الذي استفادت منه أيضا العديد من البنوك، حيث رفعت تصنيفاتها بسبب تعرضها الكبير للدولة، مع استقرار القطاع المصرفي على الرغم من الظروف الاقتصادية الهشة.
وفي الواقع، شهدت أربعة بنوك ترفيعا في تصنيف ودائعها طويلة الأجل، من Caa2 إلى Caa1. وهي بنك الأمان، وبنك تونس، والبنك العربي الدولي التونسي (بيات)، والشركة التونسية للبنك.
بالإضافة إلى ذلك، تم تعديل تصنيفات مخاطر الطرف المقابل على المدى الطويل للبنك التونسي (BT) وBIAT من Caa1 إلى B3، في حين تم إعادة تصنيف STB من Caa2 إلى Caa1.
علاوة على ذلك، تم تعديل التصنيفات الائتمانية الأساسية للبنك التونسي وBIAT من Caa2 إلى Caa1، في حين تم تأكيد التصنيفات الائتمانية لبنك الأمان وSTB.
ولا تزال التوقعات المستقبلية لهذه التصنيفات مستقرة، مما يشير إلى حالة المخاطر المحفوظة نسبيًا لهذه المؤسسات.
وتأثّرت مرابيح القطاع البنكي بسبب نموّ القروض الضعيف منذ سنة 2022، واستمرار ارتفاع نسبة الفائدة المديرية بالتوازي مع ارتفاع نفقات التسيير، أجور ومصاريف استغلال عامة، وتشديد سياسة البنك المركزي في مجال تخصيص المدّخرات في مخاطر الاقراض، وفقا لتقرير صادر عن وكالة التصنيف الائتماني “فيتش رايتنغ”.
فقد قدّر التقرير، الصادر مؤخرا، تكلفة تخصيص المدّخرات التي يتعيّن على البنوك رصدها للتّوقي من مخاطر الاقتراض بنحو 100 مليون دينار اضافية، وهو ما يؤدي الى تأثير واضح على مردودية المؤسسات البنكية على المدى القصير، بيد أنّه يفسح لها المجال لتكون في وضع افضل لتطبيق المعايير الدولية الجديدة المتعلقة بالتقارير المالية. وينتظر ان يتم الشروع في العمل بهذه المعايير الدولية بداية من سنة 2026، حسب الوكالة.
وأشارت ‘فيتش’ الى ان نموّ القروض البنكية في تونس لم يتجاوز 2 بالمائة نهاية سبتمبر 2024 مبرزة ان معايير إسناد هذه القروض من طرف البنوك كانت مرنة في مجابهة الاوضاع الاقتصادية للبلاد. وظلّت مؤشّرات السّيولة، وفق الوكالة، مقبولة على الرغم من تحديات مناخ نشاط البنوك، إذ أكدت ان للقطاع سيولة كافية للمساعدة في تلبية الاحتياجات المالية المتزايدة للدولة، مبينة في السياق ذاته، ان نسبة كفاية راس المال على مستوى القطاع ككلّ تقدّر بنحو 14.5 بالمائة في المعدل وذلك في نهاية الثلاثي الثالث من العام الماضي.
كما اشارت الوكالة الى ارتفاع مستوى الضريبة على ارباح البنوك الى حدود 40 بالمائة العام الفارط مقابل 35 بالمائة سابقا والى تحديد السلط المالية لقيمة العمولات الموظفة على خدماتها، وهو ما قد يؤثر على الأرباح لكنه في المقابل لا يؤدي الى تداعيات على مستوى التصنيفات الائتمانية للبنوك. يذكر ان 12 مؤسسة بنكية مدرجة ببورصة تونس حققت خلال النصف الاول من سنة 2024 اجمالي ناتج بنكي صافي في حدود 3502 مليون دينار مسجلة نموا 5,7 على أساس سنوي .
وارتفع رقم المعاملات الاجمالي للشركات المدرجة ببورصة تونس الى قرابة 12 مليار دينار، تستحوذ البنوك على ربع المبلغ تقريبا.
